2020年山東公務員考試時政熱點：金融科技企業(yè)迎來下半場

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一、精選熱點

不久前，波士頓咨詢公司(BCG)聯(lián)合建行發(fā)布的《中國私人銀行2019》預測，到2023年，中國個人可投資金融資產(chǎn)有望達到243萬億元。其中，241萬高凈值人群的可投資金融資產(chǎn)為82萬億元。這意味著，有4億之眾的中等收入人群的財富管理需求缺口還相當大，財富管理行業(yè)普惠化浪潮即將到來。

在上月初舉辦的2019青島·中國財富論壇上，南南合作金融中心主席、原銀監(jiān)會副主席蔡鄂生就反問道：“一說‘財富管理’，腦子里就是超高凈值、高凈值，那其它投資者怎么辦?金融服務就是為了超高凈值服務嗎?”中國互金協(xié)會會長李東榮則給出了“解決方案”：“傳統(tǒng)意義上以小眾、高成本、主要面向高凈值客戶為特點的財富管理服務，在今天能夠依托科技手段實現(xiàn)規(guī)�；�、低成本，‘飛入尋常百姓家’。”在業(yè)界，銅板街金融科技集團創(chuàng)始人、董事長何俊一直在講一句話，“未來的金融服務一定是科技化的、智能化的。”

(364字)

材料摘編自：http://finance.ifeng.com/c/7omlB60utMG.鳳凰網(wǎng):財富管理行業(yè)普惠化浪潮將至 金融科技企業(yè)迎來下半場,有刪減。

二、深度解讀

科技的力量正產(chǎn)生創(chuàng)造性的破壞。我們身處在一個比歷史上任何時候變化都要快的時代，而變的節(jié)奏是由技術(shù)來定義的。轉(zhuǎn)型是企業(yè)永恒的命題，科技在大企業(yè)的形成和發(fā)展過程中越來越重要。對于金融行業(yè)來說也是這樣，新技術(shù)、新模式的誕生正在蠶食著傳統(tǒng)金融機構(gòu)的蛋糕，如何在金融科技這場競賽中脫穎而出是所有金融機構(gòu)需要探討的問題。

財富管理的需求側(cè)潛力巨大、前景廣闊。我國由于長期財富積累而帶來的財富管理需求是巨大的，但是好的供給卻是短缺的。否則，很多高凈值人群就不會去海外配置資產(chǎn)，因此財富管理行業(yè)需要來一場供給側(cè)的改革。

第三，面對龐大的市場需求，國內(nèi)很少有專業(yè)的金融機構(gòu)能夠滿足。目前國內(nèi)券商和銀行提供的財富管理方案往往以銷售為導向，注重中介機構(gòu)的中間收入，無法為投資人帶來真正的長期收益。專注于投資人收益的獨立資產(chǎn)與財富管理機構(gòu)之間雖然存在，但市場份額小得幾乎可以忽略不計。

近日，在證券時報主辦的“2019中國財富管理高峰論壇”上，東方證券總裁金文忠表示，目前財富管理業(yè)以中間收入為主要收入來源，資產(chǎn)配置和產(chǎn)品訂制能力還不足，因此需要一場供給側(cè)改革。金文忠說，中國財富管理的需求側(cè)潛力巨大、前景廣闊，但供給側(cè)相對不足。這集中體現(xiàn)為供給效率低下，目前國內(nèi)券商和銀行提供的財富管理方案往往以銷售為導向，以中間收入為主要收入來源，資產(chǎn)配置和產(chǎn)品訂制能力不足。

金文忠重點強調(diào)了金融科技在券商財富管理轉(zhuǎn)型中的作用。他說，國內(nèi)金融機構(gòu)擁抱科技的步伐慢于科技企業(yè)擁抱金融，也慢于西方國家，雖然這與經(jīng)濟發(fā)展階段有關(guān)，但風口已來。未來金融行業(yè)將面臨大整合，而科技將是引致這場“創(chuàng)造性破壞”的源動力。

(677字)

觀點整理自:《同花順財經(jīng)：財富管理業(yè)需要一場供給側(cè)改革》

三、參考文章

財富管理行業(yè)“防雷”須劃清權(quán)責界限

最近，諾亞財富涉嫌“踩雷”導致投資者可能面臨虧損一事引發(fā)市場關(guān)注，這已經(jīng)是2017年以來財富管理機構(gòu)第11起“踩雷”事件。在此前中國證券投資基金業(yè)協(xié)會公示的29批疑似失聯(lián)私募機構(gòu)中，有300余家已被注銷登記。

與“踩雷”事件本身相比，投資者更關(guān)心后續(xù)賠償問題。不過，在實際操作中，財富管理行業(yè)“踩雷”的權(quán)責界定并不清晰，由此可能引發(fā)后續(xù)一系列賠償流程長、基金清退難、訴訟追索難等問題。

一是可能涉及復雜的民間借貸問題。由于部分“踩雷”的私募基金投資了企業(yè)“應收賬款”“應付賬款”等標的，這些私募基金還可能通過募集資金等方式再借給其他市場主體。二是涉及基金管理機構(gòu)和托管機構(gòu)責任界定問題。部分投資者不能嚴格區(qū)分托管機構(gòu)和基金管理人，以為大型商業(yè)銀行等機構(gòu)作為基金托管人的私募產(chǎn)品相對安全。三是涉及代銷機構(gòu)和基金管理機構(gòu)的權(quán)責界定問題。由于部分私募基金是通過第三方財富管理公司和獨立的基金代銷機構(gòu)、信托公司、銀行等“通道”代為銷售，有些代銷機構(gòu)甚至為投資者提供基金組合、智能投資顧問、定制化產(chǎn)品配置等“灰色”服務，這就引發(fā)后續(xù)一系列基金“暴雷”或者大幅虧損之后，代銷機構(gòu)和基金管理機構(gòu)的賠償權(quán)責界定問題。

財富管理行業(yè)的權(quán)責界定問題，一方面關(guān)系“事后”投資者保護切身利益、索賠訴訟效率、后續(xù)基金清算流程等多方面問題;另一方面關(guān)乎“事前”資產(chǎn)管理產(chǎn)品規(guī)范運營、銷售、托管、風險控制等各個環(huán)節(jié)，來不得半點馬虎。

要讓財富管理行業(yè)提高“防雷”能力，應進一步明確界定參與各方的權(quán)責。首先，應清晰劃定私募基金銷售、代銷業(yè)務行為，明確界定互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)服務機構(gòu)的職責定位以及智能投顧、基金組合等服務范疇及“底線”;其次，劃清托管機構(gòu)、基金管理機構(gòu)的權(quán)責界限，設(shè)置商業(yè)銀行、信托公司等參與財富管理行業(yè)的“紅線”，科學合理處理好托管機構(gòu)與基金管理人的關(guān)系;再次，繼續(xù)加大社會誠信體系建設(shè)，尤其是在復雜的民間借貸追索過程中，應不斷完善征信系統(tǒng)，打擊“老賴”，提高違法成本，從根本上解決部分應收賬款私募基金的“三角債”問題。

(838字)

文章來源：經(jīng)濟日報 作者：周　琳

http://guancha.gmw.cn/2019-07/31/content_33042895.htm，有刪減。

四、素材積累

1、如何高效能地改造、更新陳舊的系統(tǒng)?與金融科技企業(yè)合作，輸入標準化、模塊化、可復制的系統(tǒng)模塊并加以整合無疑是合意的選擇。

【使用說明】該句可以用在表達科技的重要性、文章表達的論證部分可以用，以增強文采和說服力。

2、財富管理供給側(cè)有四大短缺，分別為：好的產(chǎn)品有待研發(fā)、好的財富管理機構(gòu)有待發(fā)展、好的財富管理模式有待探索、好的投資者教育體系有待不斷培育。

【使用說明】該句可以用在表財富管理的缺陷、文章表達的論證部分可以用，以增強文采和說服力。

3、現(xiàn)今美國財富管理業(yè)務已進入成熟階段，財富管理機構(gòu)會了解不同客戶的投資目標、生活目標、投資限制、時間期限、稅務狀況等實際情況，充分挖掘其理財需求，根據(jù)其不同的風險收益偏好提供相應的規(guī)劃和解決方案。

【使用說明】該句可以用在表美國財富管理的經(jīng)驗、文章表達的論證部分可以用，以增強文采和說服力。

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