2016年省公務員申論熱點：非銀行網(wǎng)絡支付新規(guī)

　　央行12月28日發(fā)布《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》(下稱《辦法》)，自2016年7月1日起實施。根據(jù)新規(guī)，網(wǎng)絡支付管理基本參照銀行賬戶管理，也分為三類賬戶，分別規(guī)定限額。相較于征求意見稿，日支付限額從5000元有條件升至1萬。

　　《辦法》將個人支付賬戶擴充為三類。在功能上，三類賬戶都可以消費、轉(zhuǎn)賬，但只有Ⅲ類賬戶可以投資理財;在限額上，Ⅰ類賬戶自賬戶開立起累計限額1000元(類似微信中的零錢包)，Ⅱ類賬戶年累計10萬元，Ⅲ類賬戶年累計20萬元，后兩者限額累計中不含從支付賬戶中提現(xiàn)回銀行賬戶的數(shù)額。

　　針對央行發(fā)布的非銀行網(wǎng)絡支付新規(guī)： 單日限額1萬元，并且在支付方式上和監(jiān)管措施上都有改變，你持有怎樣的看法?

　　新規(guī)當中規(guī)定對于超過1萬元的大額支付，用戶仍可選擇網(wǎng)銀支付，或者額度上限較高的股份制銀行快捷支付來完成。

　　在管理方式上進行了改善，化了個人支付賬戶分類方式，從兩類擴充為三類，引入了新的分類管理和正向激勵的思路和舉措。

　　對支付機構實施分類管理，根據(jù)支付機構分類評定情況、支付賬戶實名制落實情況，制定了差別化監(jiān)管措施。這樣的監(jiān)管措施，防止有效防止在差異性較大的支付行業(yè)實行“一刀切”監(jiān)管可能帶來的不公平性。

　　央行主要是采用三種有效措施進行監(jiān)管：清晰界定支付機構定位。堅持小額便民、服務于電子商務的原則，有效隔離跨市場風險。

　　兼顧支付安全與效率。本著小額支付偏重便捷、大額支付偏重安全的管理思路，引導支付機構采用安全驗證手段來保障客戶資金安全。

　　堅持支付賬戶實名制。針對網(wǎng)絡支付非面對面開戶的特征，強化支付機構通過外部多渠道交叉驗證識別客戶身份信息的監(jiān)管要求。

　　突出對個人消費者合法權益的保護。引導支付機構建立完善的風險控制機制。

　　實施分類監(jiān)管推動創(chuàng)新。對支付機構及其相關業(yè)務實施差別化管理，引導和推動支付機構在符合基本條件和實質(zhì)合規(guī)的前提下開展技術創(chuàng)新、流程創(chuàng)新和服務創(chuàng)新。

　　交易限額的規(guī)定會不會影響便捷性

　　網(wǎng)絡支付應始終堅持為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。Ⅱ類、Ⅲ類個人支付賬戶年累計10萬元、20萬元的限額，能夠滿足絕大部分客戶使用支付賬戶“余額”進行付款的需求。對極少數(shù)消費者，或者消費者偶發(fā)的大額支付，可以通過支付賬戶余額支付、銀行卡快捷支付、銀行網(wǎng)關支付等方式組合完成。